欲咨询个人财务状况，却不知从何入手？
很多人都无法理解资金管理的概念， 但只要我们从一开始就精明地将它细化成简单的步骤， 既可轻松掌控支出与储蓄。
步骤超简单，人人都可尝试，现在让我们一起启动。
从个人财务健康检查入手
在进行资金管理步骤前，必需清楚自己的经济状况。 而最简单的方式就是获取您的信用报告。
银行将透过您的个人信用报告来审批您的 贷款申请以及货款利率。
您的个人信用报告将显示什么资讯？
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您名下的信用明细、贷款日期、 每月还款额及过往还款记录。 -
过去12个月内已获批准或正在申请的贷款 若出现任何不良还款记录将被标上红旗。 -
检查您的信用报告还可为您防范欺诈集团。
这是检查您的身份是否被盗窃的最佳方法。 因为欺诈集团可以窃取和盗用您的个人资料申请大量信用贷款和欠下债务。
首要步骤是检查您的信用报告
透过简单的资金管理技巧更有效管理资金。
透过免费手机应用程式随时关注您的财务
如果您正阅读此文章，即可能您正在使用智能手机阅读，
目前有很多免费的手机应用程式都可以协助您养成及时记账的习惯， 优化消费结构，促进合理消费。
手机应用程式如何协助您？
查询支付每月债务承诺后， 还剩多少资金。
记录每条收入和支出项目。
记账提醒设置以达到储蓄目标。
每周、每月及全年资金管理盘点。
My Tabung是目前最受欢迎、 最简易使用的手机应用程式（由Bank Negara推出的控制预算app）、 Money Lover（包含多项功能、如制定预算、各种因素分析等， 为有需要的人提供更多详细信息） 及Wally（追踪每日/每月花费）。
自动按时扣缴账单
众所周知自动支付是多么的便利使用。 网上购物零售商不断向您的手机发送促销活动通知， 只需轻松点击，即可完成购买并将物品寄送给您。 想象一下，如果您可以反过来自动扣缴账单。
如何启动：
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使用自动扣缴账单服务， 例如信用卡支付的固定还款指示。
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您的银行帐账户具备扣缴功能， 您还可设置固定还款指示。 透过自动扣缴方式来简化账单支付程序。 例如豐隆Connect网上银行让您随时随地管理 银行账户。
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确保您的大数额贷款都设定自动按时扣缴服务 （如汽车贷款、房屋贷款甚至学生或个人贷款的分期付款） 以避免逾期付款的罚款。
每月自动扣缴听起来有点吓人， 但只要设置好， 您还可以腾出时间来实现更长远的财务目标。
别支付过高的保险额
简单的指南评估您的保险是否足够覆盖至少 10倍的年收入以支付您未来10年的家庭开销。
当然，这只是一般的指南。 马来西亚人寿保险公会（LIAM）在此提供需求分析法。
如何运作：
若家庭成员遭遇不幸身亡时， 确保家属所需的现金及 收入需求。 别遗漏诸如丧葬费、偿还贷款、 家庭日常收入需求以及孩子的 教育费用等项目。
了解投保人身亡时的资产价值及 应付债务能力。 银行存款、股票、物业及EPF是 常见的资产类型； 而债务则包括房屋贷款、 分期贷款及未偿还的信用卡债务。
计算可用的资金及 未偿还款项之间的差异。 其中的差距就是所需的保险额。
只贷款有能力偿还的金额
根据国家银行发布的《2018金融稳定与支付系统报告》， 大马去年的家庭总债务与国内生产总值（GDP）为83％。 虽然与2017年的84.3％相比有所改善， 但这一比例仍然高于我们的东南亚邻国。
我们可按照以下步骤减轻家庭债务：
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根据个人薪水状况来借贷，以确保您有能力偿还。
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当进行大型家庭购物时， 请选择免利息、灵活或简单付款计划方案， 并选择6个月或12个月自动扣缴账单及优先缴付所有每个月末的信用卡账单，以避免利息损失。
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准时缴付每月信用卡账单 以避免缴纳更高的利息。
另一种有效方法是透过债务合并贷款把所有的债务还清。
长远之下，你可以省下利息费用。 透过豐隆个人贷款/融资-i 的每年* 6％年利率计算， 合并债务前后所支付的总利息额。
*优惠利率至2019年10月31日。
合并债务前：
| 债务/贷款 | 年利率 | 还款额 | 借款期限 | 总利息 |
|---|---|---|---|---|
| 信用卡A - RM10,000 |
15% 年利率 | RM500 | 2 年 | RM1,579 |
| 信用卡B - RM5,000 |
15% 年利率 | RM250 | 1 年 11 个月 |
RM790 |
| 个人贷款 - RM50,000 |
13.09% 年利率 | RM1,140 | 7 年 | RM45,760 |
| 总共 | RM1,890 | RM48,129 |
透过个人贷款合并债务后:
| 总债务 | 年利率 | 还款额 | 借款期限 | 总利息 |
|---|---|---|---|---|
| RM65,000 | *6% 年利率 | RM1,257 | 5 年 | RM10,398 |
为您的梦想之家节省高达20%现金价值
许多马来西亚人都渴望拥有自己的梦想家园，但这也是艰巨的财务任务。 除了缴付房屋首付之外，还需清楚心目中的居住地点、购屋能力及充足的资金。
通常第一间房屋首付为10％， 因此您必需为您的梦想之家制定的平均价格为20％， 以支付首付后的所有前期费用。
现在让我们分析您所需支付的实际成本：
| 购买价格 | 首付 (10%) | SPA 法律费用 | MOT 印花税 | 贷款协议法律费用 | 贷款协议印花税 | 总费用 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| RM500千 | RM50,000 | RM5,000 | RM9,000 | RM4,500 | RM2,250 | RM70,750 |
按理来说RM500千房产的首付可能是RM50千令吉，但是累积的前期总成本需另加RM20千。 若您将目标储蓄制定为房价的10％，您可能无法实现目标。
您可透过豐隆Pay&Save户口在日常生活中享用更多储蓄利息以更快达到您的储蓄目标。
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