• Hanya untuk Warganegara/Penduduk Malaysia
•  Untuk permohonan individu: pendapatan kasar bulanan hendaklah RM5,000 dan ke atas; atau  
• Untuk permohonan Bersama:  pendapatan kasar bulanan salah seorang pemohon hendaklah RM5,000 dan ke atas.

Nota: Jumlah pembiayaan yang diluluskan oleh pihak Bank adalah tertakluk kepada penilaian kredit dan budi bicara Bank.

1.       Apakah itu Kemudahan Overdraf Bercagarkan Hartanah?

Sebuah fasiliti kredit yang menggunakan hartanah anda (samada Hartanah Kediaman atau Bukan Kediaman) sebagai cagaran. Faedah dihitung berdasarkan amaun yang telah digunakan pada setiap hari dan akan didebitkan ke Akaun Semasa pada setiap bulan. 

2.       Bagaimanakah Kemudahan Overdraf Bercagarkan Hartanah dikendalikan?

Kemudahan Overdraf dikendalikan melalui Akaun Semasa, yang mana pelanggan dapat mengakses dana Overdraf yang diluluskan serta dana sendiri yang dimiliki.
 

Had Overdraf ditentukan/diluluskan berdasarkan nilai cagaran (hartanah), tertakluk kepada margin maksimum yang dibenarkan.
 

Kemudahan ini memberikan pelanggan kebebasan transaksi & akses segera dana selagi penggunaan masih dalam lingkungan had yang dibenarkan.

3.       Apakah jenis-jenis Kemudahan Overdraf Bercagarkan Hartanah yang disediakan?

i.    Gabungan Kemudahan Pinjaman Berjangka & Overdraf 

Pinjaman Berjangka merujuk kepada:

• Pinjaman Perumahan Hong Leong
•  Pinjaman Kedai Hong Leong
• Pinjaman Perumahan Hong Leong MortgagePlus
• Pinjaman Kedai Hong Leong MortgagePlus
   

ii.   Kemudahan Overdraf sahaja
 

4.       Adakah terdapat sebarang fi yang dikenakan bagi Kemudahan Overdraf Bercagarkan Hartanah?

Fi Komitmen sebanyak 1% akan dikenakan ke atas amaun yang tidak digunakan kepada setiap individu sekiranya Kemudahan Overdraf melebihi RM250,000.
 

5.       Adakah Kemudahan Overdraf Bercagarkan Hartanah tertakluk kepada pembayaran balik bulanan?

Tidak, Kemudahan ini tidak tertakluk kepada jadual pembayaran balik bulanan yang tetap kerana ia adalah sebuah kemudahan kredit pusingan. Oleh itu, pelanggan mempunyai fleksibiliti untuk membuat pembayaran/pengeluaran pada bila-bila masa.
 

Walau bagimanapaun, apabila Kemudahan Overdraf digunakan sepenuhnya, pelanggan dikehendaki membayar faedah bulanan Overdraf supaya Akaun Semasa Kemudahan ini dapat dikendalikan dalam lingkungan had yang dibenarkan dan juga Fi Komitmen sebanyak 1% berdasarkan amaun yang tidak digunakan, jika berkenaan.
 

6.       Saya berminat untuk memohon pinjaman perumahan yang dijamin oleh Skim Jaminan Kredit Perumahan “SJKP” dengan Bank. Adakah saya dibenarkan untuk memohon Kemudahan Overdraf Bercagarkan Hartanah pada masa yang sama?

Tidak dibenarkan. Semua skim perumahan yang dikendalikan oleh Kerajaan seperti Pinjaman Perumahan Khas Hong Leong & Skim Jaminan Kredit Perumahan hanya tersedia melalui Kemudahan Pinjaman Berjangka sahaja.
 

7.       Adakah had Kemudahan Overdraf Bercagarkan Hartanah saya akan sentiasa kekal sama? 

Kemudahan Overdraft tertakluk pada semakan tahunan.
 

Bergantung pada produk yang telah dipilih, had Kemudahan Overdraf anda akan dikurangkan setiap bulan dan bakal mencecah sifar sebaik sahaja anda mencapai umur 65 tahun.
 

Sekiranya anda memilih Gabungan Kemudahan Pinjaman Berjangka & Overdraf, pengurangan bulanan akan bermula mulai bulan ke-61 dari tarikh pelepasan penuh Kemudahan Overdraf.
 

Sekiranya anda memilih Kemudahan Overdraf sahaja, pengurangan bulanan akan bermula mulai bulan ke-37 dari tarikh pelepasan penuh Kemudahan Overdraf.
 

8.       Encik Lee telah mengambil Kemudahan Overdraf Bercagarkan Hartanah & Bank telah meluluskan Kemudahan tersebut dengan had sebanyak RM250,000. Adakah akaun tersebut bakal dikenakan Fi Komitmen sebanyak 1%?

Tidak, kerana Fi Komitmen sebanyak 1% hanya akan dikenakan ke atas amaun yang tidak digunakan sekiranya Kemudahan Overdraf melebihi RM250,000.
 

9.       En. Amir & isteri, Pn. Siti mempunyai akaun bersama Kemudahan Overdraf Bercagarkan Hartanah dengan had RM500,000 yang diluluskan. Adakah akaun tersebut akan dikenakan Fi Komitmen sebanyak 1%?

Ya, disebabkan oleh had yang diberikan kepada kepada entiti sah tunggal (En. Amir & Pn. Siti) adalah melebihi RM250,000 maka, Kemudahan tersebut tertakluk pada Fi Komitmen sebanyak 1%.
 

10.   Sila tunjukkan bagaimana faedah Overdraf (OD) & Fi Komitmen (CF) dikira untuk Kemudahan Overdraf Bercagarkan Hartanah.

Sila rujuk ilustrasi ringkas di bawah berdasarkan andaian berikut pada Mei 2023 di mana Kadar Asas Standard (SBR) ialah 3.00 p.a.:

11.       Adakah terdapat sebarang tempoh matang untuk Kemudahan Overdraf Bercagarkan Hartanah? Jika ya, apakah yuran/caj penalti yang akan dikenakan sekiranya saya menyelesaikan Kemudahan tersebut sebelum tempoh matang?

i.        Gabungan Kemudahan Pinjaman Berjangka & Overdraf

Tempoh matang hanya tertakluk pada komponen Pinjaman Berjangka bagi Kemudahan Gabungan di mana tempoh matang adalah 36 bulan selepas pelepasan pertama pinjaman.
 

Sekiranya anda menebus atau menyelesaikan sepenuhnya Kemudahan Pinjaman Perumahan Hong Leong / Pinjaman Perumahan Hong Leong MortgagePlus dalam tempoh ini, anda akan dikenakan Fi Penyelesaian Awal sebanyak 3% daripada 90% jumlah had Kemudahan yang diluluskan.
 

Sekiranya anda menebus atau menyelesaikan sepenuhnya Kemudahan Pinjaman Kedai Hong Leong / Pinjaman Kedai Hong Leong MortgagePlus dalam tempoh ini, anda akan dikenakan Fi Penyelesaian Awal sebanyak 3% daripada 85% jumlah had Kemudahan yang diluluskan.
 

ii.       Kemudahan Overdraf sahaja

Tidak berkenaan
 

12.       Encik Raju mempunyai Pembiayaan Perumahan bersama Hong Leong Bank Islamik. Adakah beliau dibenarkan untuk memohon Kemudahan Overdraf Bercagarkan Hartanah?

Tidak, kerana Kemudahan Overdraf Bercagarkan Hartanah hanya disediakan untuk pelanggan individu Hong Leong Bank.

13.       Siapa yang layak memohon Kemudahan Overdraf Bercagarkan Hartanah?

Kemudahan Overdraf ini terbuka kepada:

i.        Warganegara/Penduduk Malaysia

ii.       Untuk Permohonan Individu, individu tersebut hendaklah mempunyai pendapatan kasar minimum RM5,000. Manakala untuk Permohonan Bersama, sekurang-kurangnya salah seorang daripada pemohon perlu mempunyai pendapatan kasar minimum RM5,000.

14.       Apakah situasi yang membenarkan pelanggan untuk memohon Kemudahan Overdraf Bercagarkan Hartanah?

i.    Pelanggan Sedia Ada Bank (ETB):

Pelanggan yang telah mempunyai Pinjaman Perumahan dengan Bank. Pelanggan boleh memohon kemudahan Kemudahan Overdraf Bercagarkan Hartanah sebagai pinjaman tambahan mereka.

ii.  Pelanggan Baru kepada Bank (NTB):

• Sub-sale

Apabila pelanggan membeli hartanah siap dibina di pasaran sekunder

• New-sale

Apabila pelanggan membeli hartanah yang masih dalam pembinaan daripada pemaju

• Pembiayaan Semula

Apabila pelanggan mempunyai Pinjaman sedia ada dengan Bank lain, mereka boleh membiayai semula Pinjaman mereka dengan Hong Leong Bank.

• Memiliki hartanah yang bebas daripada sebarang caj daripada mana-mana pihak / entiti

Apabila pelanggan memerlukan pinjaman atau kemudahan kredit siap sedia dengan menggunakan harta sedia ada mereka sebagai cagaran

15.       Berapakah nilai maksimum LTV untuk Kemudahan Hartanah Overdraf?

16.       Berapakah jumlah minimum Kemudahan Overdraf Bercagarkan Hartanah?

Jumlah minimum komponen Kemudahan Overdraf Bercagarkan Hartanah adalah RM10,000.

17.       Bilakah pelepasan Kemudahan Overdraf Bercagarkan Hartanah dilakukan?
 

i. Gabungan Kemudahan Pinjaman Berjangka & Overdraf    

Kemudahan Overdraf hanya akan disediakan selepas Kemudahan Perumahan/Kedai dilepaskan sepenuhnya & akaun semasa Overdraf telah dibuka di Cawangan.
 

ii. Kemudahan Overdraf sahaja

Kemudahan Overdraf hanya akan disediakan selepas akaun semasa Overdraf telah dibuka.

18.       Adakah entiti seperti pemilik tunggal, perkongsian & korporat dibenarkan untuk Kemudahan Overdraf Bercagarkan Hartanah?

Kemudahan Overdraf hanya dibenarkan untuk individu sahaja.

19.       Apakah jenis hartanah yang layak digunakan sebagai cagaran untuk Kemudahan Overdraf Berdasarkan Hartanah?

• Hartanah Kediaman & Bukan Kediaman
•  Hartanah yang siap dibina & dalam pembinaan